可作為支付手段，也可以電子形式轉移、存儲或交易。
數(shù)字貨幣簡稱為DIGICCY，是英文“Digital Currency”（數(shù)字貨幣）的縮寫，是電子貨幣形式的替代貨幣。數(shù)字金幣和密碼貨幣都屬于數(shù)字貨幣（DIGICCY）都屬于數(shù)字貨幣（DIGICCY） 。
數(shù)字貨幣是一種不受管制的、數(shù)字化的貨幣，通常由開發(fā)者發(fā)行和管理，被特定虛擬社區(qū)的成員所接受和使用。歐洲銀行業(yè)管理局將虛擬貨幣定義為：價值的數(shù)字化表示，不由央行或當局發(fā)行，也不與法幣掛鉤，但由于被公眾所接受，所以可作為支付手段，也可以電子形式轉移、存儲或交易。
數(shù)字貨幣可以認為是一種基于節(jié)點網(wǎng)絡和數(shù)字加密算法的虛擬貨幣。數(shù)字貨幣的核心特征主要體現(xiàn)在三個方面：
1、由于來自于某些開放的算法，數(shù)字貨幣沒有發(fā)行主體，因此沒有任何人或機構能夠控制它的發(fā)行。
2、由于算法解的數(shù)量確定，所以數(shù)字貨幣的總量固定，這從根本上消除了虛擬貨幣濫發(fā)導致通貨膨脹的可能。
3、由于交易過程需要網(wǎng)絡中的各個節(jié)點的認可，因此數(shù)字貨幣的交易過程足夠安全 。
比特幣的出現(xiàn)對已有的貨幣體系提出了一個巨大挑戰(zhàn)。雖然它屬于廣義的虛擬貨幣，但卻與網(wǎng)絡企業(yè)發(fā)行的虛擬貨幣有著本質區(qū)別，因此稱它為數(shù)字貨幣。從發(fā)行主體、適用范圍、發(fā)行數(shù)量、儲存形式、流通方式、信用保障、交易成本、交易安全等方面將數(shù)字貨幣與電子貨幣和虛擬貨幣進行了對比 。
央行數(shù)字貨幣如何使用？
數(shù)字貨幣簡稱為DIGICCY，是英文“DigitalCurrency”的縮寫，是電子貨幣形式的替代貨幣。數(shù)字金幣和密碼貨幣都屬于數(shù)字貨幣。數(shù)字貨幣一般情況下都是投資，等著升值，不使用。個別比較通用的可以在部分網(wǎng)站購物，例如比特幣、萊特幣等。
相比于紙幣，數(shù)字貨幣優(yōu)勢明顯，不僅能節(jié)省發(fā)行、流通帶來的成本，還能提高交易或投資的效率，提升經(jīng)濟交易活動的便利性和透明度。由央行發(fā)行數(shù)字貨幣還保證了金融政策的連貫性和貨幣政策的完整性，對貨幣交易安全也有保障。
從近日農(nóng)業(yè)銀行數(shù)字貨幣的測試頁所獲取到的信息來看，央行所發(fā)行的數(shù)字貨幣使用方式基本上，可以說與國內廣大居民目前所使用的移動支付產(chǎn)品，相同并沒有太大的變化 （例如：支付寶微信等第三方移動支付產(chǎn)品） 。
央行數(shù)字貨幣其實也就是，央行不再使用紙張而使用一串數(shù)字所發(fā)行的貨幣（簡稱電子版人民幣），與我們目前國內所只用的紙質版人民幣區(qū)別在于首付款方式不用，其他方面均是相同的，因為有國家背書央行數(shù)字貨幣是按照，紙質版人民幣的發(fā)行總量進行發(fā)行，并不是無限量的發(fā)行，升值率與貶值率與紙質版人民幣相同，不會因央行發(fā)行數(shù)字貨幣人民幣發(fā)生貶值與增值 （據(jù)了解，為了保障央行數(shù)字貨幣不超發(fā)，銀行或其他兌換機構需要向央行100%全額繳納準備金，也就是說等價兌換） 。個人認為數(shù)字貨幣正式上線后，各類移動支付機構均是會受到不同程度的影響，因為廣大居民在使用數(shù)字貨幣的時候不會產(chǎn)生任何手續(xù)費，而是用第三方支付機構，均是會產(chǎn)生一定的手續(xù)費轉賬與體現(xiàn)。
綜上：從目前所了解的央行所發(fā)行的數(shù)字貨幣來看，使用方式與目前的移動支付基本上類似，沒有太大的變化，不據(jù)相關資料顯示，央行所發(fā)行的數(shù)字貨幣在網(wǎng)絡信號不佳的情況下，依然是可以使用數(shù)字貨幣進行交易（與使用紙幣交易相同）。
4月17日，央行數(shù)字人民幣（DCEP）正在內測，但并不等于正式落地發(fā)行。
（圖：DC/EP錢包的雙離線功能）
總之，所謂的央行數(shù)字化人民幣其本質就是紙質人民幣的數(shù)字化形式， 紙質人民幣所具有的一切（法償性、穩(wěn)定性、國家信用背書），DCEP同時具有。
而另一方面， 央行數(shù)字貨幣搭配上DC/EP錢包又具有“掃一掃”、“轉賬”、“碰一碰”等功能，完全不亞于兩大傳統(tǒng)支付工具 ，而最重要的是DC/EP錢包擺脫了對網(wǎng)絡的依賴。
央行數(shù)字貨幣如何使用？下面我就說說我個人看法。
（1）數(shù)字貨幣相當于把現(xiàn)在手里的紙幣換了一種看不見的形態(tài)，即數(shù)字化形態(tài)。它是可以在任何需要支付的場景下使用的，它與微信和支付寶不一樣，微信和支付寶有些場景可能并不支持使用。
（2）未來數(shù)字貨幣開始使用流通，會需要一個“載體”數(shù)字貨幣的數(shù)字錢包，等到需要使用時，只要手機上有這個載體，兩個手機碰一下就能實現(xiàn)相互之間轉賬，很有可能連網(wǎng)絡都不需要。
（3）數(shù)字貨幣是可以跨行、跨App使用的。
（4）根據(jù)報道央行采用的是“雙層運營”機制，初期，央行將會把數(shù)字貨幣兌換給阿里、騰訊、工行、中行、建行、農(nóng)行、銀聯(lián)，再由他們直接向大眾發(fā)行，等數(shù)字貨幣真正發(fā)行后，我們可以通過微信、支付寶、銀行App直接兌換。
綜上所述：數(shù)字貨幣是一種數(shù)字化形態(tài)的貨幣，它可以在任何場景下使用，連網(wǎng)絡都不需要，只需要一個數(shù)字錢包這樣的載體就可以實現(xiàn)相互轉賬。數(shù)字貨幣發(fā)行后，廣大人民群眾可以通過微信、支付寶、銀行APP等多種渠道兌換數(shù)字貨幣。
貨幣分大概有6種，具體的時段以及功效也不太一樣，我就簡單說一下。
1自然貨幣。自然貨幣也就是大自然天然形成的貨幣，類似石頭貝殼之類的。從我們的漢字也可以看得出，只要帶被子的基本就跟錢有關。
2金屬貨幣。金屬貨幣屬于人工制成的貨幣，像黃金、白銀這種貴金屬。由于白金黃銀的一個稀缺，所以古代經(jīng)常用來購買商品使用，充當著一個貨幣的一個功能。
3信用貨幣。紙幣，銅錢，銀票等等這種標示好了賬面價值的貨幣就是信用貨幣。像我們古時候經(jīng)常看電視，看到那個用銀票或者銅板來進行交易日常交易活動。
4電子貨幣。最普遍的就是微信，支付寶。這應該是屬于現(xiàn)在用的最普遍的一種貨幣了。隨身一個手機掃一掃二維碼就可以進行日常的一個交易活動。
5數(shù)字貨幣。央行通過政府背書的信用擔保發(fā)行的數(shù)字貨幣。就是你的銀行卡里面有多少存款，你就可以兌換成多少數(shù)字貨幣。
6虛擬貨幣。虛擬貨幣是近年來爭議比較大的一個貨幣，最典型的就是比特幣。
虛擬貨幣跟數(shù)字貨幣好多人可能有點歧義，覺得都是屬于一個程序計算的一種貨幣。實際是有很大的區(qū)別的，數(shù)字貨幣背后是強大的一個政府信用擔保，國家信用擔保。而虛擬貨幣它本身的一個周轉周轉情況，流通程度，包括它的一個信用擔保能力也是差距非常大的。
央行數(shù)字貨幣的發(fā)行，替代的是我們日常使用的人民幣現(xiàn)金。平日里我們使用紙幣支付款項，而央行數(shù)字貨幣采用電子化形式，大概率將使用電子錢包的方式進行使用。
從最近測試的央行數(shù)字貨幣錢包界面可以看出，央行數(shù)字貨幣錢包的界面和我們熟悉的支付寶、微信差不多，主要功能也包括“ 掃碼支付”、“匯款”、“收付款” ，一般情況下，只要我們使用手機登錄電子錢包APP，點擊相關模塊即可激活相關功能。如：“掃碼支付”功能大概率就是由我們的手機掃他人的電子錢包二維碼進行支付，使用習慣上并沒有多大的改變。
而“碰一碰”功能可以實現(xiàn)電子錢包在無網(wǎng)絡離線狀態(tài)下的資金轉移，可以說徹底擺脫了網(wǎng)絡信號的束縛，使資金的流通變得更加高效。
另一方面，欣奇猜測該功能也是為老年人等不習慣電子支付的人群特意設計的，盡最大可能模擬現(xiàn)金支付的行為，可以說是非常的人性化。
綜上，我認為央行數(shù)字貨幣的使用與傳統(tǒng)的支付寶、微信APP軟件相比并不會有太大的改變，基本上還是登陸APP進行各項操作，唯一的區(qū)別在于支付寶、微信上的資金為M1，而數(shù)字貨幣錢包里的資金為M0。
當然，大家大可放心，畢竟 科技 發(fā)展的最終目的是改善所有人的生活質量，央行數(shù)字貨幣也不例外， 社會 會給予公眾充分的時間來適應數(shù)字貨幣，逐步從“紙幣與數(shù)字貨幣共存”過渡到“數(shù)字貨幣”的階段。
央行的數(shù)字貨幣還沒有正式落地發(fā)行，最近確實進行了相關的信息測試，從下面這張圖上可以看到，這就是測試中的央行數(shù)字貨幣，這是從銀行的系統(tǒng)中截取的測試圖。數(shù)字貨幣對應的就是人民幣，發(fā)行機構為中國人民銀行。
數(shù)字貨幣是一種全新的貨幣，采用區(qū)塊鏈技術，具有不可篡改、可溯源、不可偽造等多種特點，這意味著未來的數(shù)字貨幣會極為安全，比如說你的數(shù)字貨幣被盜了，完全可以跟蹤數(shù)字貨幣流向哪里了，甚至可以直接將該貨幣凍結或作廢，那么騙子騙到錢也沒有什么用了。
至于說央行的數(shù)字貨幣怎么用？現(xiàn)在還沒有正式落地發(fā)行，自然還沒有詳細又準確的的指引方案出來。不過其實就算是未來發(fā)行了數(shù)字貨幣，使用也不是什么問題。
數(shù)字貨幣與我們用的紙幣是對等的，都代表了法幣，貨幣貨幣會代替一部分紙幣發(fā)行，使得貨幣發(fā)行更高效，與經(jīng)濟活動更加匹配。那么我們既可以選擇將紙幣換成數(shù)字貨幣，也可以選擇將存款換為數(shù)字貨幣。
使用數(shù)字貨幣就是在手機上安裝一個數(shù)字貨幣錢包，兌換到數(shù)字貨幣后，就進入到錢包，成為自己的資產(chǎn)，可以像現(xiàn)在的支付寶、微信等支付一樣，通過掃描支付、收款碼支付，或者通過碰一碰等方式支付，使用流程會無限趨同于大家的使用習慣。同時，數(shù)字貨幣還有一大優(yōu)勢，那就是不需要網(wǎng)絡，就算是跑到?jīng)]有信號塔的山溝溝里，或者在沒信號的電梯里，也可以隨時進行支付，將會更另方便快捷。
