摘要：一名幣圈商戶王力（化名）告訴北京商報記者，在虛擬貨幣交易平臺交易USDT的情況一般分為兩類，一類是個人用戶炒幣后想要出手離場，這類用戶只需要在平臺上進(jìn)行出售USDT的掛單操作即可；同時，有虛擬貨幣交易所從業(yè)人員向北京商報記者指出，C2C模式下交易相關(guān)要求多是由交易雙方磋商決定，平臺方會提供風(fēng)險控制策略，例如Tn限制資金轉(zhuǎn)出、智能識別高風(fēng)險客戶等。...
美聯(lián)儲加息“靴子”落地后，比特幣市場連日上漲，但仍難以掩蓋高波動的風(fēng)險。除了“帶單老師”通過拉新返利獲利外，貨幣市場商家也引起了北京商報記者的關(guān)注。
通過收售穩(wěn)定貨幣（即泰達(dá)貨幣），縮寫“USDT”)，貨幣市場商家可以“高拋低吸”實現(xiàn)利潤，更多的商家向《北京商業(yè)日報》記者承諾，只需支付1萬元就可以教授操作方法。但在許多業(yè)內(nèi)人士看來，貨幣市場商家通過信息差異賺取差異，實際上是瘋狂地走在非法邊緣，一旦卷入洗錢犯罪或被認(rèn)定為非法金融活動，他們將面臨法律的嚴(yán)厲懲罰。
中間商賺取差價 非法金融活動
3月22日，《北京商報》記者在一位貨幣市場用戶的“朋友圈”上看到了這樣幾則廣告，“大量進(jìn)倉，有貨，價格優(yōu)惠”，“別問我在不在，我一直在接單。”。。。。。。。相關(guān)內(nèi)容中提到的接單目標(biāo)是USDT。
在C2C的交易模式下，催生了許多依靠交易USDT賺取收益的貨幣市場商家。貨幣市場商家王力（筆名）告訴《北京商業(yè)日報》，虛擬貨幣交易平臺上的USDT交易一般分為兩種，一種是個人用戶想退出，用戶只需要在平臺上銷售USDT；另一種是向平臺支付一定的擔(dān)保，經(jīng)平臺批準(zhǔn)后成為個人業(yè)務(wù)，可以通過平臺收售USDT賺取差價。
3月22日，根據(jù)一頭交易所可選交易區(qū)顯示的信息，不同企業(yè)在收款渠道、交易金額和交易價格上有所不同。其中，銷售USDT的價格主要集中在6.32元至6.34元之間，而購買USDT的價格主要為6.33元至6.36元。
“這樣的USDT至少可以賺1-4分錢，當(dāng)市場劇烈波動時，差價會更大。對于一些想要追逐市場的玩家來說，有些人會想要6.5元。USDT的價格也會發(fā)生變化，但在持有貨幣總量不變的前提下，資本不會虧損。”王李指出。但對于這種交易方式的月盈利能力，王李一直保持沉默。
在溝通過程中，王李告訴《北京商業(yè)日報》，如果你對這個行業(yè)感興趣，你需要準(zhǔn)備更多的儲蓄卡和營運(yùn)資金，并說你只需要支付1萬元就可以毫無保留地教授操作方法。與此同時，王李還提醒說：“一些企業(yè)提出收費(fèi)2萬-3萬元，不要被欺騙。”
中文律師事務(wù)所合伙人李亞指出，虛擬貨幣交換業(yè)務(wù)，作為中央對手買賣虛擬貨幣，為虛擬貨幣交易提供信息中介和定價服務(wù)屬于監(jiān)管機(jī)構(gòu)評估非法金融活動，嚴(yán)格禁止，堅決依法查處，涉嫌犯罪也將依法追究刑事責(zé)任。
另一方面，在C2C交易模式下，客戶需要先將資金轉(zhuǎn)入商戶賬戶，然后在平臺上進(jìn)行“貨幣釋放”操作。上海對外經(jīng)濟(jì)貿(mào)易大學(xué)區(qū)塊鏈技術(shù)與應(yīng)用研究中心主任劉峰表示，在這種模式下，不排除有些人選擇欺詐收錢而不是“貨幣釋放”，讓買家遭受資本損失。
資金來源沒有保障 容易卷入洗錢事件
早在2017年9月，央行等七部委就發(fā)布了《關(guān)于防范代幣發(fā)行融資風(fēng)險的通知》，明確指出，任何所謂的代幣融資交易平臺都不得從事法定貨幣與代幣、虛擬貨幣之間的交換業(yè)務(wù)，不得作為中央對手買賣代幣或虛擬貨幣。
沉浸在貨幣市場多年的客戶劉宇（筆名）告訴《北京商業(yè)日報》，在央行發(fā)布上述規(guī)定之前，虛擬貨幣交易所選擇的商業(yè)模式是平臺作為中央競爭對手為用戶提供服務(wù)，客戶在平臺賬戶充值資金后獲得相應(yīng)的虛擬貨幣。
2017年底，三大頭部交易所相繼推出C2C交易模式，各國用戶可以通過當(dāng)?shù)胤ǘㄘ泿刨徺I或銷售虛擬貨幣，平臺不再接觸客戶資金。C2C的本質(zhì)是“個人之間的電子商務(wù)”。買賣雙方的價格和交易方式由用戶自行選擇，C2C也成為用戶進(jìn)入和兌現(xiàn)貨幣的必要階段。
依靠這種模式，貨幣市場商家的生意真的很容易做嗎？《北京商業(yè)日報》記者還向一些貨幣市場商家、客戶和虛擬貨幣交易所從業(yè)者了解了這種情況。在持續(xù)高壓的監(jiān)管環(huán)境下，貨幣市場商家仍存在許多風(fēng)險，首當(dāng)其沖的是容易卷入洗錢風(fēng)暴。
“大量資金沉淀不超過7天，我真的不敢接受啊，最近可以明顯感覺到一群進(jìn)來‘洗’”“不小心沒有辦法，我可以用儲蓄卡的名字基本上被凍結(jié)了，現(xiàn)在害怕錢不干凈”。3月22日，許多貨幣市場商家向《北京商業(yè)日報》指出。
在C2C交易環(huán)節(jié)，法定貨幣資金轉(zhuǎn)移主要依靠銀行等渠道，金融機(jī)構(gòu)和第三方支付機(jī)構(gòu)也對交易活動實施了嚴(yán)格的風(fēng)險控制措施，凍結(jié)和禁止有風(fēng)險的交易賬戶。
據(jù)王李介紹，在此之前，商家一般要求檢查客戶資金流量，確保大量收入資金超過24小時，但自2021年下半年以來，對支付渠道的審計更加嚴(yán)格，貨幣市場對客戶資金來源的要求也更加嚴(yán)格。
“現(xiàn)在基本上是至少7天的資金，但也要檢查平臺的交易水平和信用水平，以確定真正參與虛擬貨幣交易。”王李指出。
與此同時，虛擬貨幣交易所從業(yè)者向《北京商業(yè)日報》指出，C2C模式的交易要求主要由買賣雙方?jīng)Q定，平臺將提供風(fēng)險控制方法，如T n限制資金轉(zhuǎn)出，自動識別高風(fēng)險客戶等。
《北京商業(yè)日報》記者了解到，在大量的洗錢、欺詐案件中，罪犯將非法收入分散到多個賬戶，然后以每種方式“漂白”資金。劉峰指出，在虛擬貨幣交易過程中，只要涉及國內(nèi)轉(zhuǎn)賬，買賣雙方都將面臨現(xiàn)金流安全問題。一旦一些買家的資金涉及非法交易，商業(yè)賬戶作為現(xiàn)金流的一部分也將以涉嫌非法的名義被凍結(jié)。
除了凍結(jié)賬戶資金外，更嚴(yán)重的是卷入非法洗錢犯罪。李亞說，如果商家知道自己的行為會掩蓋或隱瞞他人犯罪收入及其收入來源和屬性的結(jié)果，并希望或允許這種結(jié)果發(fā)生，可能構(gòu)成洗錢罪。這些企業(yè)將面臨法律制裁。
交易活動不受保護(hù) 自身權(quán)益容易受到損害
此前，《北京商報》記者暗訪報道了“貨幣市場幻像（1）|“帶單老師”一對一指導(dǎo)，交易所返利日收入10萬元，隱秘貨幣市場，有什么訣竅？”揭示了虛擬貨幣領(lǐng)域仍在實施的貨幣投機(jī)行為，也穿插了訂單指導(dǎo)、新返利等高風(fēng)險情況。
在控制的壓力下，貨幣圈的交易活動更加秘密，C2C交易模式也處于灰色地帶，因為沒有明確的監(jiān)管叫停，為貨幣投機(jī)活動提供了便利。但根據(jù)央行要求，金融機(jī)構(gòu)和非銀行支付機(jī)構(gòu)不得直接或間接為“虛擬貨幣”提供賬戶開戶、登記、交易、結(jié)算、結(jié)算等產(chǎn)品和服務(wù)。
許多銀行和支付機(jī)構(gòu)也明確禁止使用虛擬貨幣交易賬戶。2021年5月，一家銀行宣布，任何機(jī)構(gòu)和個人不得將銀行賬戶用于BTC、萊特幣等交易資金充值、提現(xiàn)、采購、銷售相關(guān)交易充值碼等活動，不得通過銀行賬戶轉(zhuǎn)讓相關(guān)交易資金。
“中國監(jiān)管機(jī)構(gòu)反對虛擬貨幣交易，虛擬貨幣C2C交易使用個人用戶，雖然容易避免控制，但也面臨兩個問題，”李亞指出，首先，交易本身不受法律保護(hù)，一旦一方違約，另一方不能適用中國法律保護(hù)自己的權(quán)益，只能面對損失。其次，如果虛擬貨幣C2C交易涉及交換和中介，將被認(rèn)定為非法金融活動，并面臨被禁止和涉嫌犯罪的問題。
劉峰還建議，目前我國法律明確不保護(hù)虛擬貨幣交易，因此未來應(yīng)繼續(xù)壓制控制趨勢。對此，部分投資者要提高認(rèn)識，一方面要防止被騙和經(jīng)濟(jì)損失，另一方面要明確法律現(xiàn)狀，注意法律糾紛。
北京商報金融調(diào)查小組
