摘要：我們認(rèn)為，銀行卡被凍結(jié)的當(dāng)事人主要分為三類：被他人違法犯罪牽連的當(dāng)事人、違法不犯罪的當(dāng)事人、違法犯罪嫌疑人。第一類被他人從事違法犯罪行為，善意取得的第三人受牽該類客戶的情形是，主要是因為與上一級犯罪嫌疑人有著合法資金往來，因為上一級犯罪嫌疑人的緣故，自己的銀行卡賬戶被牽連。...
銀行卡被凍結(jié)的情況以及處理流程
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一 銀行卡被凍結(jié)的情況
銀行卡凍結(jié)主要分為兩個類型，銀行凍結(jié)和司法機關(guān)凍結(jié)。銀行凍結(jié)主要是根據(jù)法律規(guī)定不允許銀行賬戶參與相關(guān)交易和賬戶的行為觸發(fā)了銀行的反洗錢系統(tǒng)。另一種是偵查機關(guān)在調(diào)查過程中采取的措施。本文主要講的也是第二種類型司法機關(guān)凍結(jié)。
我們認(rèn)為，銀行卡被凍結(jié)的當(dāng)事人主要分為三類： 被他人違法犯罪牽連的當(dāng)事人、違法不犯罪的當(dāng)事人、違法犯罪嫌疑人。
第一類
被他人從事違法犯罪行為，
善意取得的第三人受牽
該類客戶的情形是，主要是因為與上一級犯罪嫌疑人有著合法資金往來，因為上一級犯罪嫌疑人的緣故，自己的銀行卡賬戶被牽連。舉個例子，比如張三從事電信詐騙行為，張三違法取得100萬元，張三用這100萬元，去4S店購買汽車，支付汽車價款100萬元，4S店在不知情的情況下，收到張三銀行轉(zhuǎn)賬支付的100萬價款，4S店的賬戶有可能會被收到牽連而導(dǎo)致賬戶被凍結(jié)。這種情況下，4S店就屬于善意取得的第三人受牽連導(dǎo)致銀行卡凍結(jié)。
第二類
違法不犯罪的當(dāng)事人
該類當(dāng)事人也是數(shù)量最多的當(dāng)事人，主要存在著私賬公收、利用地下錢莊從境外轉(zhuǎn)款到境內(nèi)或者境內(nèi)往境外專款、參與虛擬貨幣交易、參與網(wǎng)絡(luò)賭博、這樣四種行為。
1、參與虛擬貨幣交易的當(dāng)事人
如果當(dāng)事人在《關(guān)于進(jìn)一步防范和處置虛擬貨幣交易炒作風(fēng)險的通知》之前交易，根據(jù)“法不溯及既往”原則，不應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為非法交易。交易虛擬幣根據(jù)目前的規(guī)定國家打擊的是虛擬幣平臺經(jīng)營者，對于持有虛擬幣的個人不打擊，但也不支持。
2、私賬公收的當(dāng)事人
該類客戶涉嫌違反我國稅務(wù)相關(guān)規(guī)定。（如果該主體是個體工商戶，也被移到上一類被他人違法犯罪受牽連的當(dāng)事人。）
3、境外轉(zhuǎn)款到境內(nèi)的當(dāng)事人
該類客戶涉嫌違反我國外匯管理相關(guān)規(guī)定。
4、參與網(wǎng)絡(luò)賭博的當(dāng)事人
該類當(dāng)事人大多數(shù)不構(gòu)成賭博罪的認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)，而只是構(gòu)成治安處罰中參與賭博相關(guān)的標(biāo)準(zhǔn)，如果被認(rèn)定為賭資，將予以沒收。
第三類
違法犯罪嫌疑人
該類客戶主要是出租、出借銀行卡或者為違法犯罪活動提供賬戶并幫助轉(zhuǎn)賬的行為（俗稱“跑分”）。該類客戶涉嫌違法犯罪，應(yīng)該早日自首，并且建議委托律師，爭取能減輕從輕處罰。
二 凍結(jié)前的臨時止付和凍結(jié)
臨時止付每次48小時，如果不涉及犯罪行為，解除臨時止付。涉及犯罪行為，轉(zhuǎn)為凍結(jié)凍結(jié)每次6個月，可以續(xù)凍一次。
三 凍結(jié)機關(guān)如何處置凍結(jié)銀行卡
1 續(xù)凍
2 移送檢察院、法院
3 公安機關(guān)資金返還
四 為什么要委托律師？
在銀行卡凍結(jié)的案例中，在辦案機關(guān)未查明案件事實的情況下，銀行卡不會短時間內(nèi)自動解凍。辦案機關(guān)查明案件事實需要周期，這個周期一般長達(dá)6個月甚至一年，如果客戶能夠委托律師主動聯(lián)系公安機關(guān)提供無罪的證據(jù)，帶上律師的專業(yè)法律意見，由律師和凍結(jié)銀行卡的公安機關(guān)溝通、交涉，提交當(dāng)事人不構(gòu)成犯罪的證據(jù)以及不構(gòu)成犯罪的法律意見書給辦案人員，有助于加快辦案機關(guān)查清案件事實，促使銀行卡早日解凍。
五 當(dāng)事人銀行卡凍結(jié)后不予處理的后果
第一種情形，如果當(dāng)事人確實未從事違法犯罪行為，公安機關(guān)查清案件事實后，銀行卡自動解凍，這個周期比較長。根據(jù)目前的技術(shù)，公安機關(guān)凍結(jié)銀行卡至少掌握了某些違法證據(jù)，所以這種完全錯誤凍結(jié)的概率很低。
第二種情形，如果當(dāng)事人從事了違法行為但達(dá)到未犯罪后果，比如通過地下錢莊交易將資金轉(zhuǎn)入境外或者轉(zhuǎn)入境內(nèi)，如果這種行為會被公安機關(guān)一從事網(wǎng)絡(luò)賭博的名義對賬戶進(jìn)行凍結(jié)，當(dāng)事人不介入，最終公安機關(guān)以該款項屬于贓款予以沒收，但當(dāng)事人并不涉及犯罪。這種情形建議當(dāng)事人及時委托律師介入，切勿等到欠款都被法院扣劃執(zhí)行完畢，否則辦案難度與成本將進(jìn)一步拉大。
作者簡介
趙飛律師
北京市京師（深圳）律師事務(wù)所律師
北京市京師（深圳）律所事務(wù)所工會委員
執(zhí)業(yè)領(lǐng)域
涉港案件、銀行賬戶資金解凍業(yè)務(wù)。
作者簡介
王蒙磊律師
北京市京師（深圳）律師事務(wù)所律師
深圳市律師協(xié)會刑民交叉委員會干事
執(zhí)業(yè)領(lǐng)域
刑民交叉案件、銀行賬戶資金解凍業(yè)務(wù)。
